سياسة مكافحة غسل األموال
- المقدمة والنطاق
هذه الوثيقة هي سياسة (سياسة) AML / CTF التي اعتمدتها Hive Markets Ltd (يشار إليها فيما يلي باسم "الشركة").
غسيل أموال ("ML”) أخذ أموال من خدمات غير قانونية وجعلها تبدو وكأنها تم الحصول عليها بشكل قانوني. إنها معالجة الأرباح الإجرامية لإخفاء مصدرها غير القانوني. تمويل الإرهاب ("TF”) يشمل تمويل الأعمال الإرهابية والإرهابية والمنظمات الإرهابية.
ما هو غسيل الأموال؟
غسيل الأموال هو العملية التي يتم من خلالها تبادل الأموال أو الأصول الأخرى (الممتلكات الإجرامية) التي تم الحصول عليها بشكل إجرامي مقابل أموال "نظيفة" أو أصول أخرى ليس لها صلة واضحة بأصولها الإجرامية.
قد تتخذ الممتلكات الإجرامية أي شكل ، بما في ذلك الأموال أو الأموال النقدية والأوراق المالية والممتلكات المادية والممتلكات غير المادية. كما أنه يغطي الأموال التي يتم الحصول عليها ، والتي تستخدم في تمويل الإرهاب.
ما هو مكافحة تمويل الإرهاب ("CTF")?
تمويل الإرهاب هو عملية الشركات والأفراد الشرعيين الذين قد يختارون توفير التمويل لموارد الأنشطة أو المنظمات الإرهابية لأسباب أيديولوجية أو سياسية أو لأسباب أخرى. لذلك يجب أن تضمن الشركات ما يلي: (XNUMX) العملاء ليسوا منظمات إرهابية بأنفسهم ؛ (XNUMX) عدم توفير الوسائل التي يتم من خلالها تمويل المنظمات الإرهابية.
قد لا يشمل تمويل الإرهاب عائدات السلوك الإجرامي ، بل محاولة لإخفاء مصدر الأموال أو استخدامها المقصود ، والتي ستُستخدم لاحقًا لأغراض إجرامية.
Hive Markets Ltd هي شركة أخلاقية وشفافة ، وتتحمل مسؤولية ضمان والحفاظ على عدم استخدام أصولها ومواردها في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب أو الفساد. علاوة على ذلك ، تلتزم الشركة بتحديد عملائها حيثما أمكن ذلك ، قبل تقديم خدمات معينة.
تنطبق السياسة والإجراءات التي تمت مناقشتها أدناه على جميع موظفي وكيانات الشركة المشاركة في تقديم خدمات تداول العملات الأجنبية ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الإدارة العليا وموظفي الخط الأمامي وموظفي المكاتب الخلفية ومسؤولي الامتثال.
قسم الامتثال ("CD") سوف :
- أداء جميع الوظائف الموكلة إليهم على وجه التحديد بموجب هذه السياسة ؛
- مراقبة الامتثال والإبلاغ عن أي مخاوف مهمة إلى مجلس الإدارة ؛
- إجراء تقييمات مستمرة لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تواجهها الشركة ووضع استراتيجيات لإدارة تلك المخاطر والتخفيف منها.
- تلقي التقارير الداخلية عن (الاشتباه في) غسل الأموال
- التحقيق في تقارير الأحداث المشبوهة
- التأكد من كفاية الترتيبات المتخذة لتوعية وتدريب الموظفين والمستشارين
- تقديم تقرير سنوي على الأقل إلى مجلس إدارة الشركة حول تشغيل وفعالية أنظمة وضوابط الشركة.
- مراقبة العمليات اليومية لسياسات مكافحة غسيل الأموال فيما يتعلق بما يلي: تطوير منتجات جديدة ؛ قبول عملاء جدد ؛ والتغييرات في ملف أعمال الشركة.
يجب توجيه أي اتصالات من قبل وكالات إنفاذ القانون أو الهيئات التنظيمية ذات الصلة بالسياسة إلى إدارة الامتثال.
- الامتثال لإرشادات مجموعة العمل المالي
تقر الشركة بأهمية الالتزام بمجموعة العمل المالي ("FATF") المتطلبات والحفاظ على التزام قوي بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. بصفتنا مؤسسة مالية مرموقة ، نحن ملتزمون بالتمسك بأعلى معايير الامتثال والمشاركة بنشاط في الجهود العالمية لمكافحة الأنشطة المالية غير المشروعة.
مجموعة العمل المالي هي منظمة حكومية دولية تضع المعايير الدولية وتعزز التنفيذ الفعال للتدابير لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهديدات الأخرى ذات الصلة لسلامة النظام المالي العالمي. نحن ندرك أهمية مواءمة ممارسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لدينا مع توصيات مجموعة العمل المالي لضمان إطار امتثال قوي وفعال.
لضمان الامتثال لمتطلبات مجموعة العمل المالي ، نفذت الشركة الإجراءات التالية:
- النهج القائم على المخاطر: تبنت الشركة نهجًا قائمًا على المخاطر لسياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، والتي تمكن الشركة من تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المحددة المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب. يتم إجراء تقييمات المخاطر بانتظام للبقاء على اطلاع دائم بالمخاطر الناشئة وتعديل ضوابطنا وفقًا لذلك.
- العناية الواجبة للعملاء: تلتزم الشركة بتوصيات مجموعة العمل المالي بشأن العناية الواجبة للعملاء من خلال إجراء إجراءات تحقق وفحص شاملة لجميع العملاء. ويشمل ذلك الحصول على معلومات التعريف والملكية المفيدة والتحقق منها ، بالإضافة إلى إجراء مراقبة مستمرة لمعاملات وأنشطة العملاء.
- حفظ السجلات: تحتفظ الشركة بسجلات شاملة ودقيقة لمعاملات العملاء وأنشطة العناية الواجبة والضوابط الداخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب كما هو مطلوب من قبل مجموعة العمل المالي. يتم تخزين هذه السجلات بشكل آمن وإتاحتها للفحص من قبل السلطات التنظيمية عند الحاجة.
- التدريب والتوعية: تقدم الشركة برامج تدريبية وجلسات توعية منتظمة لموظفيها الذين يؤدون وظائف معرضة لمخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للتأكد من أن لديهم فهمًا شاملاً للوائح مكافحة غسل الأموال ذات الصلة وتوصيات مجموعة العمل المالي ، والتزاماتهم ، وأهمية الامتثال في منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
من خلال الامتثال لمتطلبات مجموعة العمل المالي ، تثبت الشركة التزامها بالحفاظ على برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والمساهمة في الجهود العالمية لمكافحة الجريمة المالية. تقوم الشركة بانتظام بمراجعة وتحديث سياساتها وإجراءاتها لتتماشى مع أي تغييرات في توصيات مجموعة العمل المالي ، مما يضمن أن تظل تدابير الامتثال الخاصة بها فعالة ومحدثة.
- تقييم المخاطر
كجزء من النهج القائم على المخاطر ، تجري الشركة وتوثق تقييم مخاطر مخاطر غسل الأموال / تمويل الإرهاب التي تتعرض لها وتضع استراتيجيات للتخفيف منها.
تتضمن عملية تقييم المخاطر تحليل التهديدات ونقاط الضعف المحتملة المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب التي قد تواجهها الشركة.
تقييم الخدمات المعينة
تقوم الشركة بشكل دوري بتقييم مخاطر غسل الأموال / تمويل الإرهاب المحتملة المتعلقة بتقديمها لخدمات تداول الفوركس وتقدم تفاصيل التقييمات إلى مجلس إدارة الشركة.
يجري CO مراجعات دورية لمخاطر غسل الأموال / تمويل الإرهاب ويمرر أي توصيات إلى مجلس الإدارة إذا لزم الأمر.
- تحديد هوية العميل والتحقق منه
قبل أن تقدم الشركة خدمات مخصصة للعميل ، يجب عليها أولاً:
- جمع حد أدنى معين من معلومات تعريف العميل.
- تحقق من تلك المعلومات باستخدام مصادر موثوقة ومستقلة أو مزود طرف ثالث إذا لزم الأمر.
- تحديد المالك (المالكين) المستفيدين من العميل والتحقق منه ؛
- تحديد ما إذا كان العميل (وأي مالكين مستفيدين) سياسيًا سياسيًا سياسيًا (أو شريكًا لأحد الأشخاص السياسيين السياسيين) واتخاذ خطوات لتحديد مصدر الأموال للمعاملة عند الضرورة.
- الحصول على معلومات عن الغرض والطبيعة المقصودة من علاقة العمل أو المعاملة (المعاملات) عند الاقتضاء.
- مراقبة المعاملات
تقوم الشركة بشكل روتيني بجمع ومراقبة نشاط معاملات العملاء على أساس مستمر من أجل اكتشاف النشاط أو السلوك الذي قد يشير إلى أمور مشبوهة أو أي نشاط غير طبيعي أو غير نمطي آخر قد يوحي بما يلي:
- الظروف التي تشير إلى أن العميل قد لا يكون كما ادعى في البداية ؛
- الظروف التي تشير بشكل مباشر إلى أن العميل قد يسعى إلى تقديم الخدمات:
- فيما يتعلق بارتكاب جريمة غسل الأموال أو تمويل الإرهاب ؛
- وجود واحد أو أكثر من مؤشرات المخاطر التالية فيما يتعلق بعميل محتمل:
- ينخرط العميل أو يسعى للانخراط في معاملات تبدو منظمة.
- يقدم العميل معلومات أو مستندات غير كاملة أو غير صحيحة أو مضللة.
- يشير العميل ، أو يعلن بطريقة أخرى ، أن العميل يتعامل مع طرف آخر ، ويرفض إعطاء أي معلومات تتعلق بهذا الطرف الآخر.
- يشير العميل أو يتصرف بطريقة تثير شكوك الشركة بأن العميل قد يكون أو قد يكون هدفًا للاحتيال.
- يستخدم العميل ، أو يحاول استخدام ، ملفات تعريف متعددة للعملاء.
في الحالات المذكورة أعلاه ، تطبق الشركة تدابير العناية الواجبة المعززة من أجل التخفيف من مخاطر غسل الأموال / تمويل الإرهاب المرتبطة بالعميل.
- اعرف عميلك ("اعرف عميلك")
تخضع المتطلبات المعيارية لمعايير اعرف عميلك للعملاء الأفراد بشكل عام للظروف المتعلقة بالعميل ونوع المنتج الذي يتم التعامل معه ، أي مستوى المخاطرة المنسوبة إلى المنتج سواء كانت مخاطرة منخفضة أو مخاطرة متوسطة أو منتج ذو مخاطر متزايدة. مع الأخذ في الاعتبار منتجات المخاطر المتوسطة والمخاطر المنخفضة ، فإن المعلومات التالية مطلوبة كمعيار لأغراض تحديد الهوية:
- الاسم بالكامل
- عنوان السكن
- التحقق
يجب أن يعتمد التحقق من المعلومات التي تم الحصول عليها على مصادر موثوقة ومستقلة - والتي قد تكون إما وثائق ينتجها العميل ، أو إلكترونيًا من قبل الشركة ، أو مزيج من الاثنين معًا. عند إجراء الأعمال وجهاً لوجه ، يجب على الشركات رؤية النسخ الأصلية لأي مستندات متعلقة بالتحقق.
إذا كان الدليل الوثائقي لهوية الفرد هو لتوفير مستوى عالٍ من الثقة ، فعادة ما يكون صادرًا عن إدارة أو وكالة حكومية ، أو من قبل محكمة ، لأن هناك احتمالية أكبر بأن السلطات ستتحقق من وجوده وخصائصه. من الأشخاص المعنيين.
إذا كان سيتم التحقق من الهوية من المستندات ، فيجب أن يستند ذلك إلى:
- وثيقة صادرة عن الحكومة تتضمن:
- الاسم الكامل للعميل ، و
- عنوان سكنهم
- وثائق الهوية المصورة الصادرة عن الحكومة:
- جواز سفر ساري المفعول
- بطاقة الهوية الوطنية
بدلاً من ذلك ، يمكن القيام بذلك عن طريق مستند صادر عن الحكومة غير مصور يتضمن الاسم الكامل للعميل ، مدعومًا بوثيقة ثانية ، والتي تتضمن:
- الاسم الكامل للعميل ، و
- عنوان سكنهم.
- فحص الحكومة وقائمة العقوبات
تلتزم الشركة بالامتثال لجميع القوانين واللوائح والعقوبات المعمول بها المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تحقيقا لهذه الغاية ، تقوم الشركة بفحص جميع العملاء مقابل قوائم الحكومة والعقوبات لضمان الامتثال.
يتم الاحتفاظ بقوائم الحكومة والعقوبات من قبل سلطات مختلفة ، مثل الاتحاد الأوروبي ("EU") ، والمكتب الأمريكي لمراقبة الأصول الأجنبية ("مكتب مراقبة الأصول الأجنبية") ، والأمم المتحدة ("UN"). تحتوي القوائم على أسماء الأفراد والكيانات الخاضعة لعقوبات مالية أو قيود أخرى بسبب تورطهم في الإرهاب أو غسل الأموال أو الأنشطة الإجرامية الأخرى.
تقوم الشركة بفحص جميع العملاء مقابل القوائم الحكومية والعقوبات ذات الصلة في وقت إعداد العميل وعلى أساس مستمر. إذا تم العثور على أحد العملاء في إحدى القوائم المذكورة أعلاه ، فإن الشركة تتخذ الإجراءات المناسبة وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها ، والتي قد تشمل تعليق حسابه أو إضافته إلى قائمة المراقبة أو إنهاء علاقة العمل.
- الأشخاص البارزون سياسيًا ("PEPs")
تدرك الشركة أن الأشخاص السياسيين السياسيين يمكن أن يشكلوا مخاطر أعلى فيما يتعلق بغسيل الأموال وتمويل الإرهاب بحكم مناصبهم العامة وتأثيرهم. لذلك ، لدى الشركة إجراءات معمول بها لتحديد وإجراء العناية الواجبة المعززة على الأشخاص السياسيين السياسيين.
تقوم الشركة بإجراء فحص PEP على جميع العملاء الجدد أثناء عملية الإعداد وكذلك فحص العملاء الحاليين بشكل دوري لتحديد أي تغييرات في حالة PEP الخاصة بهم.
إذا تم تحديد العميل على أنه شخص سياسي سياسي ، فإن الشركة تبذل العناية الواجبة المعززة لجمع معلومات إضافية حول مصدر ثروة العميل ، ومصدر الأموال ، والمعاملات ، والملكية المستفيدة (عند الاقتضاء). تتم مراجعة عملية فحص الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر في الشركة وتحديثها بانتظام لضمان كفاءتها في تحديد وتخفيف مخاطر غسل الأموال / تمويل الإرهاب التي يشكلها الأشخاص السياسيون السياسيون.
- العناية الواجبة
تدرك الشركة أهمية إجراء العناية الواجبة الشاملة على عملائها لضمان الامتثال لمكافحة غسيل الأموال ("AML”) و CTF اللوائح. تتضمن العناية الواجبة جمع معلومات العملاء والتحقق منها لتقييم المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
العناية الواجبة تجاه العملاء ("لجنة التنمية المستدامة"):
العناية الواجبة تجاه العملاء هي إجراء قياسي ينطبق على جميع عملاء الشركة. يتضمن جمع معلومات العملاء الأساسية والتحقق منها ، مثل هويتهم وعنوانهم وملكية الانتفاع. تساعد التحريات المسبقة عن العمالء في تحديد هوية العميل وتقييم ملف المخاطر الخاص به. يتعين على جميع العملاء الخضوع لعملية التحريات المسبقة عن العمالء لإثبات شرعيتهم ونزاهتهم.
تعزيز العناية الواجبة ("البيئة والتنمية المستدامة"):
العناية الواجبة المعززة هي مستوى إضافي من التدقيق ينطبق على العملاء الذين يُعتقد أنهم يشكلون مخاطر أعلى بناءً على معايير محددة مسبقًا. يعتمد قرار إخضاع العميل لـ EDD على عوامل مثل ملف المخاطر الخاص به ، أو طبيعة أعمالهم ، أو مخاطر الولاية القضائية ، أو غيرها من العلامات الحمراء. تعتبر إجراءات EDD أكثر شمولاً وصرامة من إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) العادية.
وثائق إضافية لمصدر الأموال ومصدر الثروة:
في بعض الحالات ، قد تطلب الشركة مستندات إضافية من العملاء لتحديد مصدر الأموال ومصدر الثروة. يشير مصدر الأموال إلى أصل الموارد المالية المستخدمة في معاملات العميل ، بينما يشير مصدر الثروة إلى أصل الثروة الإجمالية للعميل. توفر هذه المستندات الإضافية فهمًا أعمق للأنشطة المالية للعميل ، مما يضمن الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتخفيف مخاطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
تلتزم الشركة بإجراء العناية الواجبة الشاملة على جميع العملاء وضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تم تصميم إجراءاته لتحديد العملاء بدقة ، وتقييم مستويات المخاطر لديهم ، والحصول على المعلومات اللازمة ، بما في ذلك مصدر الأموال ومصدر الثروة. يتم توفير التدريب والتحديثات المنتظمة للموظفين لتعزيز فهمهم لمتطلبات العناية الواجبة ودورهم في الحفاظ على برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- البلدان المحظورة
تحظر الشركة تقديم خدماتها للعملاء في البلدان التي تخضع لعقوبات اقتصادية وتجارية ، وكذلك البلدان التي تعتبر عالية المخاطر لأنشطة غسل الأموال / تمويل الإرهاب. يقوم مكتب CO بشكل دوري بمراجعة وتحديث قائمة البلدان المقيدة حسب الضرورة مع الأخذ في الاعتبار العوامل المذكورة أعلاه.
بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر الشركة العملاء من البلدان التي تعتبر عالية المخاطر لأنشطة غسل الأموال / تمويل الإرهاب كعملاء ذوي مخاطر عالية وتجري العناية الواجبة المعززة عليهم.