Politique AML
- Introduction et portée
Ce document est la politique AML/CTF (Politique) adoptée par Hive Markets Ltd (ci-après dénommée la «Entreprise»).
Blanchiment d'argent ("ML”) prend de l'argent à des services illégaux et le fait apparaître comme obtenu légalement. C'est le traitement de profits criminels pour déguiser leur origine illégale. Financement du terrorisme («TF”) comprend le financement d'actes terroristes, de terroristes et d'organisations terroristes.
Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?
Le blanchiment d'argent est le processus par lequel de l'argent ou d'autres actifs obtenus de manière criminelle (biens criminels) sont échangés contre de l'argent « propre » ou d'autres actifs sans lien évident avec leurs origines criminelles.
Les biens criminels peuvent prendre n'importe quelle forme, y compris l'argent ou la valeur monétaire, les valeurs mobilières, les biens corporels et les biens incorporels. Il couvre également l'argent, quelle qu'en soit la provenance, qui est utilisé pour financer le terrorisme.
Qu'est-ce que le financement du contre-terrorisme ("CTF »)?
Le financement du terrorisme est le processus par lequel des entreprises et des individus légitimes peuvent choisir de financer des activités ou des organisations terroristes pour des raisons idéologiques, politiques ou autres. Les entreprises doivent donc s'assurer que : (i) les clients ne sont pas eux-mêmes des organisations terroristes ; et (ii) ils ne fournissent pas les moyens par lesquels les organisations terroristes sont financées.
Le financement du terrorisme peut ne pas impliquer le produit d'un comportement criminel, mais plutôt une tentative de dissimulation de l'origine ou de l'utilisation prévue des fonds, qui seront ensuite utilisés à des fins criminelles.
Hive Markets Ltd est une entreprise éthique et transparente, et elle prend la responsabilité de s'assurer et de maintenir que ses actifs et ses ressources ne sont pas utilisés pour le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme ou la corruption. De plus, la Société s'engage à identifier ses clients dans la mesure du possible, avant de fournir certains services.
La politique et les procédures décrites ci-dessous s'appliquent à tous les employés et entités de la société impliqués dans la fourniture de services de trading Forex, y compris, mais sans s'y limiter, la haute direction, les employés de première ligne, le personnel de back-office et les responsables de la conformité.
La Direction de la Conformité («CD") devoir :
- exécuter toutes les fonctions qui leur sont spécifiquement assignées en vertu de la présente politique ;
- surveiller la conformité et signaler toute préoccupation importante au conseil ;
- procéder à des évaluations continues des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme auxquels la Société est confrontée et élaborer des stratégies pour gérer et atténuer ces risques.
- Recevoir des rapports internes de (soupçons de) blanchiment d'argent
- Enquêter sur les rapports d'événements suspects
- S'assurer de l'adéquation des dispositions prises pour la sensibilisation et la formation du personnel et des conseillers
- Faire rapport au moins une fois par an à l'organe directeur du cabinet sur le fonctionnement et l'efficacité des systèmes et contrôles du cabinet.
- Surveiller le fonctionnement quotidien des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent en ce qui concerne : le développement de nouveaux produits ; la conquête de nouveaux clients ; et les changements dans le profil commercial de l'entreprise.
Tout contact par les forces de l'ordre ou les organismes de réglementation liés à la politique doit être dirigé vers le service de conformité.
- Conformité aux directives du GAFI
La Société reconnaît l'importance d'adhérer au Groupe d'action financière ("GAFI”) et maintenir un engagement fort dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En tant qu'institution financière réputée, nous nous engageons à respecter les normes de conformité les plus élevées et à participer activement aux efforts mondiaux de lutte contre les activités financières illicites.
Le GAFI est une organisation intergouvernementale qui établit des normes internationales et promeut la mise en œuvre efficace de mesures de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres menaces connexes à l'intégrité du système financier mondial. Nous reconnaissons l'importance d'aligner nos pratiques de LBC/FT sur les recommandations du GAFI afin de garantir un cadre de conformité solide et efficace.
Afin de se conformer aux exigences du GAFI, la société a mis en place les mesures suivantes :
- Approche fondée sur le risque: La Société a adopté une approche basée sur les risques pour ses politiques et procédures de LBC/FT, ce qui lui permet d'identifier, d'évaluer et d'atténuer les risques spécifiques associés au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme. Des évaluations des risques sont effectuées régulièrement pour se tenir au courant des risques émergents et ajuster nos contrôles en conséquence.
- Diligence raisonnable envers le client: La Société adhère aux recommandations du GAFI sur la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle en menant des procédures de vérification et de sélection approfondies pour tous les clients. Cela comprend l'obtention et la vérification des informations d'identification et de propriété réelle nécessaires, ainsi que la surveillance continue des transactions et des activités des clients.
- Tenue des registres: La Société tient des registres complets et précis des transactions avec les clients, des activités de diligence raisonnable et des contrôles internes de LBC/FT, comme l'exige le GAFI. Ces enregistrements sont stockés en toute sécurité et mis à disposition pour inspection par les autorités réglementaires en cas de besoin.
- Formation et sensibilisation: La Société propose régulièrement des programmes de formation et des sessions de sensibilisation à ses employés qui exercent des fonctions sujettes aux risques de LBC/FT afin de s'assurer qu'ils ont une compréhension approfondie des réglementations LBC et des recommandations du GAFI pertinentes, de leurs obligations et de l'importance de la conformité pour prévenir blanchiment d'argent et financement du terrorisme.
En se conformant aux exigences du GAFI, la Société démontre son engagement à maintenir un programme AML/CFT solide et à contribuer aux efforts mondiaux de lutte contre la criminalité financière. La Société examine et met régulièrement à jour ses politiques et procédures pour s'aligner sur toute modification des recommandations du GAFI, en veillant à ce que ses mesures de conformité restent efficaces et à jour.
- L'évaluation des risques
Dans le cadre de l'approche basée sur les risques, la Société réalise et documente une évaluation des risques de BC/FT auxquels elle est exposée et développe des stratégies pour les atténuer.
Le processus d'évaluation des risques consiste à analyser les éventuelles menaces et vulnérabilités liées au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme auxquelles la Société pourrait être confrontée.
Évaluation des services désignés
La Société évalue périodiquement les risques potentiels de BC/FT liés à sa fourniture de services de trading Forex et présente les détails des évaluations au Conseil d'administration de la Société.
Le CO procède à des examens périodiques des risques de BC/FT et transmet toute recommandation au Conseil si nécessaire.
- Identification et vérification du client
Avant que la Société puisse fournir des services désignés à un client, elle doit d'abord :
- collecter certaines informations minimales d'identification du client.
- vérifier ces informations en utilisant des sources fiables et indépendantes ou un fournisseur tiers si nécessaire.
- identifier et vérifier le(s) propriétaire(s) effectif(s) d'un client ;
- identifier si un client (et tout bénéficiaire effectif) est une PPE (ou un associé d'une PPE) et prendre des mesures pour établir la source des fonds pour la transaction si nécessaire.
- obtenir des informations sur l'objet et la nature envisagée de la relation d'affaires ou de la ou des transactions, le cas échéant.
- Surveillance des transactions
La Société collecte et surveille régulièrement les activités transactionnelles des clients de manière continue afin de détecter les activités ou les comportements susceptibles d'indiquer des questions suspectes ou d'autres activités anormales ou atypiques pouvant suggérer :
- des circonstances qui indiquent que le client n'est peut-être pas celui qu'il avait initialement prétendu être ;
- circonstances qui indiquent directement que le Client peut solliciter la prestation de services :
- en relation avec la commission d'une infraction de BC ou de FT ;
- l'existence vis-à-vis d'un prospect Client d'un ou plusieurs des indicateurs de risque suivants :
- Le Client s'engage ou cherche à s'engager dans des transactions qui semblent être structurées.
- Le Client fournit des informations ou des documents d'identification incomplets, incorrects ou trompeurs.
- Le Client indique, ou fait savoir d'une autre manière, qu'il négocie pour le compte d'une autre partie et refuse de fournir toute information relative à cette autre partie.
- Le Client indique, ou agit autrement d'une manière qui éveille les soupçons de la Société, que le Client est ou peut être la cible d'une fraude.
- Le Client utilise ou tente d'utiliser plusieurs profils clients.
Dans les situations ci-dessus, la Société applique des mesures de diligence raisonnable renforcée afin d'atténuer les risques de BC/FT associés au client.
- Connaissez votre client ("KYC")
L'exigence KYC standard pour les clients qui sont des particuliers est généralement régie par les circonstances liées au client et au type de produit qui est traité, c'est-à-dire le niveau de risque attribué au produit, qu'il s'agisse d'un risque réduit, d'un risque intermédiaire ou d'un produit à risque accru. Compte tenu de cela, pour les produits à risque réduit et à risque intermédiaire, les éléments d'information suivants sont requis en tant que norme à des fins d'identification :
- Nom complet
- Adresse résidentielle
- Vérification
La vérification des informations obtenues doit s'appuyer sur des sources fiables et indépendantes – qui peuvent être soit des documents produits par le client, soit des documents électroniques de l'entreprise, soit une combinaison des deux. Lorsque les affaires sont menées en face à face, les entreprises doivent voir les originaux de tous les documents impliqués dans la vérification.
Si la preuve documentaire de l'identité d'un individu doit fournir un niveau de confiance élevé, elle aura généralement été délivrée par un ministère ou un organisme gouvernemental, ou par un tribunal, car il est plus probable que les autorités aient vérifié l'existence et les caractéristiques des personnes concernées.
Si l'identité doit être vérifiée à partir de documents, cela devrait être basé sur:
- Un document émis par le gouvernement qui comprend :
- Le nom complet du client et
- Leur adresse domiciliaire
- Documents d'identité photographiques délivrés par le gouvernement :
- Un passeport valide
- Carte d'identité
Alternativement, cela peut être fait par un document non photographique émis par le gouvernement qui incorpore le nom complet du client, soutenu par un deuxième document, qui incorpore :
- Le nom complet du client et
- Leur adresse domiciliaire.
- Examen du gouvernement et de la liste des sanctions
La Société s'engage à respecter toutes les lois, réglementations et sanctions applicables en matière de LBC/FT. À cette fin, la Société examine tous les clients par rapport aux listes gouvernementales et aux sanctions pour assurer la conformité.
Les listes du gouvernement et des sanctions sont tenues par diverses autorités, telles que l'Union européenne ("EU”), le Bureau américain de contrôle des avoirs étrangers (“OFAC”), et les Nations Unies (“UN”). Les listes contiennent les noms d'individus et d'entités qui font l'objet de sanctions financières ou d'autres restrictions en raison de leur implication dans le terrorisme, le blanchiment d'argent ou d'autres activités criminelles.
La Société vérifie tous les clients par rapport aux listes gouvernementales et de sanctions pertinentes au moment de l'intégration du client et de manière continue. S'il s'avère qu'un client figure sur l'une des listes susmentionnées, la Société prend les mesures appropriées conformément aux lois et réglementations applicables, qui peuvent inclure la suspension de son compte, son ajout à la liste de surveillance ou la résiliation de la relation commerciale.
- Personnes politiquement exposées (« PPE »)
La Société reconnaît que les PPE peuvent présenter un risque plus élevé de BC et de FT en raison de leurs positions publiques et de leur influence. Par conséquent, la Société a mis en place des procédures pour identifier et mener des diligences renforcées sur les PPE.
La Société effectue une sélection PEP sur tous les nouveaux clients au cours du processus d'intégration et examine également périodiquement les clients existants pour identifier tout changement dans leur statut PEP.
Si un client est identifié comme une PPE, la Société procède à une diligence raisonnable renforcée pour recueillir des informations supplémentaires sur la source de richesse, la source de fonds, les transactions et la propriété réelle du client (le cas échéant). Le processus de sélection des PPE de la Société est régulièrement revu et mis à jour par le CO pour garantir son efficacité dans l'identification et l'atténuation des risques de BC/FT posés par les PPE.
- Diligence raisonnable
La Société reconnaît l'importance de mener une diligence raisonnable approfondie sur ses clients pour assurer la conformité avec la lutte contre le blanchiment d'argent ("AML”) et les règlements du FCT. La diligence raisonnable implique la collecte et la vérification des informations sur les clients afin d'évaluer les risques associés au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme.
Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle ("CDD"):
La diligence raisonnable à l'égard de la clientèle est une procédure standard qui s'applique à tous les clients de la Société. Cela implique la collecte et la vérification d'informations essentielles sur les clients, telles que leur identité, leur adresse et leur bénéficiaire effectif. Le CDD aide à établir l'identité du client et à évaluer son profil de risque. Tous les clients sont tenus de se soumettre à un CDD pour établir leur légitimité et leur intégrité.
Vigilance renforcée ("EDD"):
La diligence raisonnable renforcée est un niveau de contrôle supplémentaire qui s'applique aux clients qui sont considérés comme présentant un risque plus élevé sur la base de critères prédéterminés. La décision de soumettre un client à l'EDD est basée sur des facteurs tels que son profil de risque, la nature de son activité, les risques juridictionnels ou d'autres signaux d'alerte. Les procédures EDD sont plus complètes et rigoureuses que les mesures CDD habituelles.
Documentation supplémentaire pour la source des fonds et la source de richesse :
Dans certains cas, la Société peut demander des documents supplémentaires aux clients pour établir la source des fonds et la source de la richesse. La source de fonds fait référence à l'origine des ressources financières utilisées dans les transactions d'un client, tandis que la source de richesse fait référence à l'origine de la richesse globale du client. Ces documents supplémentaires permettent de mieux comprendre les activités financières du client, garantissant la conformité aux réglementations AML/CFT et atténuant le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
La Société s'engage à mener une diligence raisonnable approfondie sur tous les clients et à assurer le respect des réglementations AML/CFT. Ses procédures sont conçues pour identifier avec précision les clients, évaluer leurs niveaux de risque et obtenir les informations nécessaires, y compris la source des fonds et la source de la richesse. Une formation et des mises à jour régulières sont fournies aux employés pour améliorer leur compréhension des exigences de diligence raisonnable et de leur rôle dans le maintien d'un programme AML/CFT solide.
- Pays restreints
La Société interdit la fourniture de ses services aux clients dans les pays soumis à des sanctions économiques et commerciales, ainsi que dans les pays considérés comme à haut risque pour les activités de BC/FT. Le CO examine et met à jour périodiquement la liste des pays restreints si nécessaire et en tenant compte des facteurs susmentionnés.
En outre, la Société considère les clients de pays considérés comme à haut risque pour les activités de BC/FT comme des clients à haut risque et exerce une diligence raisonnable renforcée à leur égard.