AML-beleid

Inleiding en toepassingsgebied

Dit document is het AML/CTF-beleid (beleid) aangenomen door Hive Markets Ltd (hierna aangeduid als de "Bedrijf").

Geld witwassen ("ML”) geld afpakt van illegale diensten en het lijkt alsof het legaal is verkregen. Het is het verwerken van criminele winsten om hun illegale oorsprong te verhullen. Terrorismefinanciering (“TF”) omvat de financiering van terroristische daden, terroristen en terroristische organisaties.

Wat is witwassen?

Witwassen van geld is het proces waarbij crimineel verkregen geld of andere activa (crimineel eigendom) worden ingewisseld voor "schoon" geld of andere activa zonder duidelijke link met hun criminele oorsprong.

Crimineel eigendom kan elke vorm aannemen, inclusief geld of geldwaarde, waardepapieren, materiële eigendommen en immateriële eigendommen. Het dekt ook geld, hoe het ook komt, dat wordt gebruikt om terrorisme te financieren.

Wat is financiering van terrorismebestrijding ("CTF")?

Terrorismefinanciering is het proces van legitieme bedrijven en individuen die ervoor kunnen kiezen om financiering te verstrekken aan terroristische activiteiten of organisaties om ideologische, politieke of andere redenen. Bedrijven moeten er daarom voor zorgen dat: (i) klanten zelf geen terroristische organisaties zijn; en (ii) ze leveren niet de middelen waarmee terroristische organisaties worden gefinancierd.

Bij de financiering van terrorisme mag geen sprake zijn van opbrengsten uit crimineel gedrag, maar een poging om de herkomst of het beoogde gebruik van de gelden, die later voor criminele doeleinden zullen worden gebruikt, te verhullen.

Hive Markets Ltd is een ethisch en transparant bedrijf en neemt de verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen en te handhaven dat zijn activa en middelen niet worden gebruikt voor het witwassen van geld, terrorismefinanciering of corruptie. Bovendien verbindt het bedrijf zich ertoe om waar mogelijk zijn klanten te identificeren alvorens bepaalde diensten te verlenen.

Het beleid en de procedures die hieronder worden besproken, zijn van toepassing op alle werknemers en entiteiten van het bedrijf die betrokken zijn bij het verlenen van Forex-handelsdiensten, inclusief maar niet beperkt tot senior management, eerstelijnsmedewerkers, backofficepersoneel en nalevingsfunctionarissen.

De Compliance-afdeling (“CD") zullen :

alle functies uitvoeren die specifiek aan hen zijn toegewezen onder dit Beleid;
toezicht houden op de naleving en belangrijke zorgen melden aan de raad van bestuur;
doorlopende beoordelingen uitvoeren van de risico's van witwassen en terrorismefinanciering waarmee het bedrijf wordt geconfronteerd en strategieën ontwikkelen om deze risico's te beheersen en te beperken.
Ontvang interne meldingen van (vermoedens van) witwassen
Onderzoek meldingen van verdachte gebeurtenissen
Zorgen voor de toereikendheid van de gemaakte afspraken voor bewustmaking en opleiding van personeel en adviseurs
Ten minste jaarlijks rapporteren aan het bestuursorgaan van de onderneming over de werking en doeltreffendheid van de systemen en controles van de onderneming.
Toezicht houden op de dagelijkse werking van het antiwitwasbeleid met betrekking tot: de ontwikkeling van nieuwe producten; het aannemen van nieuwe klanten; en veranderingen in het bedrijfsprofiel van het bedrijf.

Alle contacten van wetshandhavings- of regelgevende instanties met betrekking tot het beleid worden doorverwezen naar de afdeling Compliance.

Naleving van de FATF-richtlijnen

Het bedrijf erkent het belang van naleving van de Financial Action Task Force (“FATF”) vereisten en een sterke inzet voor de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Als gerenommeerde financiële instelling zetten we ons in om de hoogste nalevingsnormen te handhaven en actief deel te nemen aan wereldwijde inspanningen om illegale financiële activiteiten te bestrijden.

De FATF is een intergouvernementele organisatie die internationale normen vaststelt en de effectieve uitvoering van maatregelen bevordert ter bestrijding van het witwassen van geld, de financiering van terrorisme en andere gerelateerde bedreigingen voor de integriteit van het wereldwijde financiële systeem. We erkennen het belang van het afstemmen van onze AML/CFT-praktijken op de FATF-aanbevelingen om te zorgen voor een robuust en effectief nalevingskader.

Om te voldoen aan de FATF-vereisten heeft het bedrijf de volgende maatregelen genomen:

Risicogebaseerde aanpak: De Vennootschap hanteert een op risico gebaseerde benadering van haar AML/CFT-beleid en -procedures, waardoor de Vennootschap de specifieke risico's in verband met het witwassen van geld en de financiering van terrorisme kan identificeren, beoordelen en beperken. Er worden regelmatig risicobeoordelingen uitgevoerd om op de hoogte te blijven van opkomende risico's en onze controles dienovereenkomstig aan te passen.
Klantonderzoek: Het bedrijf houdt zich aan de aanbevelingen van de FATF inzake klantenonderzoek door grondige verificatie- en screeningprocedures uit te voeren voor alle klanten. Dit omvat het verkrijgen en verifiëren van de nodige identificatie- en uiteindelijk eigendomsinformatie, evenals het doorlopend monitoren van klanttransacties en -activiteiten.
Record houden: Het bedrijf houdt een uitgebreide en nauwkeurige administratie bij van klanttransacties, due diligence-activiteiten en interne AML/CFT-controles zoals opgelegd door de FATF. Deze gegevens worden veilig opgeslagen en indien nodig beschikbaar gesteld voor inspectie door regelgevende instanties.
Training en bewustzijn: Het bedrijf biedt regelmatig trainingsprogramma's en bewustmakingssessies aan zijn werknemers die functies uitvoeren die vatbaar zijn voor AML/CFT-risico's om ervoor te zorgen dat ze een grondig begrip hebben van de relevante AML-regelgeving en FATF-aanbevelingen, hun verplichtingen en het belang van naleving bij het voorkomen witwassen van geld en financiering van terrorisme.

Door te voldoen aan de FATF-vereisten, toont het bedrijf zijn inzet voor het handhaven van een robuust AML/CFT-programma en draagt het bij aan de wereldwijde inspanningen ter bestrijding van financiële criminaliteit. Het bedrijf herziet en actualiseert regelmatig zijn beleid en procedures om deze af te stemmen op eventuele wijzigingen in de FATF-aanbevelingen, en zorgt ervoor dat de nalevingsmaatregelen effectief en up-to-date blijven.

Risicobeoordeling

Als onderdeel van de risicogebaseerde benadering voert en documenteert de Vennootschap een risicobeoordeling van de ML/TF-risico's waaraan zij is blootgesteld en ontwikkelt zij strategieën om deze te beperken.

Het proces van risicobeoordeling omvat het analyseren van mogelijke bedreigingen en kwetsbaarheden met betrekking tot het witwassen van geld en de financiering van terrorisme waarmee het bedrijf te maken kan krijgen.

Beoordeling van aangewezen diensten

Het bedrijf beoordeelt periodiek de potentiële ML/TF-risico's met betrekking tot de levering van Forex-handelsdiensten en presenteert de details van de beoordelingen aan de raad van bestuur van het bedrijf.

De CO voert periodieke beoordelingen uit van ML/TF-risico's en geeft indien nodig aanbevelingen door aan de raad.

Klantidentificatie en -verificatie

Voordat het bedrijf bepaalde diensten aan een klant mag leveren, moet het eerst:

bepaalde minimale klantidentificatiegegevens verzamelen.
verifieer die informatie indien nodig met behulp van betrouwbare, onafhankelijke bronnen of een externe provider.
de uiteindelijke begunstigde(n) van een klant identificeren en verifiëren;
vast te stellen of een klant (en eventuele uiteindelijke begunstigden) een PEP (of een medewerker van een PEP) is en indien nodig stappen te ondernemen om de geldbron voor de transactie vast te stellen.
indien nodig informatie verkrijgen over het doel en de beoogde aard van de zakelijke relatie of transactie(s).

Transactiebewaking

Het bedrijf verzamelt en monitort routinematig transactieactiviteiten van klanten op een doorlopende basis om activiteiten of gedragingen op te sporen die kunnen wijzen op verdachte zaken of andere abnormale of atypische activiteiten die kunnen wijzen op:

omstandigheden die erop wijzen dat de Klant mogelijk niet is wie hij in eerste instantie beweerde te zijn;
omstandigheden die er direct op wijzen dat de Klant mogelijk op zoek is naar de levering van diensten:
in verband met het plegen van een ML- of TF-misdrijf;
het bestaan met betrekking tot een potentiële Klant van een of meer van de volgende risico-indicatoren:
De Klant houdt zich bezig met, of probeert deel te nemen aan, transacties die gestructureerd lijken te zijn.
De Klant verstrekt onvolledige, onjuiste of misleidende identificatiegegevens of -documenten.
De Klant geeft aan, of maakt op een andere manier bekend, dat de Klant handelt voor een andere partij, en weigert informatie over die andere partij te verstrekken.
De Klant geeft aan, of handelt anderszins op een manier die het vermoeden van het Bedrijf doet rijzen dat de Klant het doelwit is of kan zijn van fraude.
De Klant gebruikt of probeert meerdere klantprofielen te gebruiken.

In de bovengenoemde situaties past het bedrijf uitgebreide due diligence-maatregelen toe om de ML/TF-risico's verbonden aan de klant te beperken.

Ken uw klant ("KYC")

De standaard KYC-vereiste voor klanten die particulieren zijn, wordt over het algemeen bepaald door de omstandigheden met betrekking tot de klant en het producttype dat wordt verhandeld, dwz het risiconiveau dat aan het product wordt toegeschreven, of het nu gaat om een verminderd risico, een gemiddeld risico of een product met verhoogd risico. Hiermee rekening houdend voor producten met een verlaagd risico en een gemiddeld risico, zijn de volgende gegevens standaard vereist voor identificatiedoeleinden:

Voor-en achternaam
Residentieel adres
Verificatie

Verificatie van de verkregen informatie moet gebaseerd zijn op betrouwbare en onafhankelijke bronnen – dit kunnen documenten zijn die zijn geproduceerd door de klant, of elektronisch door het bedrijf, of een combinatie van beide. Waar zaken face-to-face worden gedaan, dienen bedrijven de originelen te zien van alle documenten die bij de verificatie betrokken zijn.

Als documentair bewijs van de identiteit van een persoon een hoge mate van vertrouwen moet geven, zal het doorgaans zijn afgegeven door een overheidsdepartement of -instantie, of door een rechtbank, omdat de kans groter is dat de autoriteiten het bestaan en de kenmerken hebben gecontroleerd van de betrokken personen.

Als de identiteit moet worden geverifieerd aan de hand van documenten, moet dit zijn gebaseerd op:

Een door de overheid uitgegeven document waarin het volgende is opgenomen:

De volledige naam van de klant, en
Hun woonadres

Fotografische door de overheid uitgegeven identiteitsdocumenten:

Geldig paspoort
Nationale identiteitskaart

Als alternatief kan dit worden gedaan door middel van een niet-fotografisch, door de overheid uitgegeven document waarin de volledige naam van de klant is opgenomen, ondersteund door een tweede document waarin het volgende is opgenomen:

De volledige naam van de klant, en
Hun woonadres.

Overheid en sanctielijstscreening

Het bedrijf verbindt zich ertoe alle toepasselijke wetten, voorschriften en sancties met betrekking tot AML/CTF na te leven. Hiertoe screent het bedrijf alle klanten aan de hand van overheids- en sanctielijsten om naleving te garanderen.

De overheid en sanctielijsten worden bijgehouden door verschillende instanties, zoals de Europese Unie (“EU”), het Amerikaanse Office of Foreign Assets Control (“OFAC”), en de Verenigde Naties (“UN”). De lijsten bevatten de namen van personen en entiteiten die onderworpen zijn aan financiële sancties of andere beperkingen vanwege hun betrokkenheid bij terrorisme, het witwassen van geld of andere criminele activiteiten.

Het bedrijf screent alle klanten op basis van de relevante overheids- en sanctielijsten op het moment dat de klant aan boord gaat en op doorlopende basis. Als blijkt dat een klant op een van de bovengenoemde lijsten staat, onderneemt het bedrijf passende maatregelen in overeenstemming met de toepasselijke wet- en regelgeving, waaronder mogelijk het opschorten van hun account, het toevoegen aan de monitoringlijst of het beëindigen van de zakelijke relatie.

Politiek prominente personen ("PEP's")

Het bedrijf erkent dat PEP's een hoger risico op ML en TF kunnen vormen vanwege hun publieke posities en invloed. Daarom heeft het bedrijf procedures ingevoerd om PEP's te identificeren en uitgebreide due diligence uit te voeren.

Het bedrijf voert PEP-screening uit op alle nieuwe klanten tijdens het onboardingproces en screent ook periodiek bestaande klanten om eventuele wijzigingen in hun PEP-status vast te stellen.

Als een klant wordt geïdentificeerd als een PEP, voert het bedrijf een verscherpt due diligence-onderzoek uit om aanvullende informatie te verzamelen over de bron van vermogen van de klant, de bron van fondsen, transacties en economisch eigendom (indien van toepassing). Het PEP-screeningproces van het bedrijf wordt regelmatig herzien en bijgewerkt door de CO om ervoor te zorgen dat het efficiënt is bij het identificeren en beperken van ML/TF-risico's van PEP's.

Due Diligence

Het bedrijf erkent het belang van grondige due diligence-onderzoeken bij zijn klanten om te zorgen voor naleving van de anti-witwaspraktijken ("AML”) en CTF-voorschriften. Due diligence omvat het verzamelen en verifiëren van klantinformatie om de risico's in verband met het witwassen van geld en terrorismefinanciering te beoordelen.

Klantenonderzoek (“CDD")

Customer Due Diligence is een standaardprocedure die van toepassing is op alle klanten van het Bedrijf. Het omvat het verzamelen en verifiëren van essentiële klantinformatie, zoals hun identiteit, adres en economisch eigendom. CDD helpt bij het vaststellen van de identiteit van de klant en het beoordelen van zijn risicoprofiel. Alle klanten zijn verplicht om CDD te ondergaan om hun legitimiteit en integriteit vast te stellen.

Verbeterde due diligence (“ESD")

Verbeterde due diligence is een extra controleniveau dat van toepassing is op klanten die op basis van vooraf bepaalde criteria geacht worden een hoger risico te vormen. De beslissing om een klant aan EDD te onderwerpen, is gebaseerd op factoren zoals hun risicoprofiel, de aard van hun bedrijf, jurisdictierisico's of andere rode vlaggen. EDD-procedures zijn uitgebreider en strenger dan gewone CDD-maatregelen.

Aanvullende documentatie voor Bron van fondsen en Bron van vermogen:

In bepaalde gevallen kan het bedrijf aanvullende documentatie van klanten vragen om de bron van fondsen en de bron van rijkdom vast te stellen. Source of Funds verwijst naar de oorsprong van de financiële middelen die worden gebruikt bij de transacties van een klant, terwijl Source of Wealth verwijst naar de oorsprong van het totale vermogen van de klant. Deze aanvullende documenten geven een beter inzicht in de financiële activiteiten van de klant, zorgen voor naleving van de AML/CFT-regelgeving en beperken het risico op witwassen of terrorismefinanciering.

Het bedrijf verbindt zich ertoe alle klanten grondig te onderzoeken en ervoor te zorgen dat de AML/CFT-regelgeving wordt nageleefd. De procedures zijn ontworpen om klanten nauwkeurig te identificeren, hun risiconiveaus te beoordelen en de nodige informatie te verkrijgen, inclusief de bron van fondsen en de bron van rijkdom. Werknemers krijgen regelmatig trainingen en updates om hun begrip van due diligence-vereisten en hun rol bij het handhaven van een sterk AML/CFT-programma te vergroten.

Beperkte landen

Het bedrijf verbiedt de levering van zijn diensten aan klanten in landen die onderhevig zijn aan economische en handelssancties, evenals landen die worden beschouwd als een hoog risico voor ML/TF-activiteiten. De CO beoordeelt de lijst met landen waarvoor beperkingen gelden periodiek en werkt deze indien nodig bij, rekening houdend met de bovengenoemde factoren.

Bovendien beschouwt het Bedrijf de klanten uit landen die worden beschouwd als een hoog risico voor ML/TF-activiteiten als klanten met een hoger risico en voert het een verscherpt due diligence-onderzoek naar hen uit.