Anti-Geldwäsche (AML)

Einführung und Geltungsbereich

Bei diesem Dokument handelt es sich um die AML/CTF-Richtlinie (Richtlinie), die von Hive Markets Ltd (im Folgenden als „Firma").

Geldwäsche ("ML„) kassiert Geld aus illegalen Diensten und erweckt den Anschein, als sei es legal erworben worden. Dabei handelt es sich um die Verarbeitung krimineller Gewinne zur Verschleierung ihrer illegalen Herkunft. Terrorismusfinanzierung („TF„) umfasst die Finanzierung terroristischer Handlungen, Terroristen und terroristischer Organisationen.

Was ist Geldwäsche?

Unter Geldwäsche versteht man den Vorgang, bei dem kriminell erlangtes Geld oder andere Vermögenswerte (Strafeigentum) gegen „sauberes“ Geld oder andere Vermögenswerte eingetauscht werden, ohne dass ein offensichtlicher Zusammenhang mit deren krimineller Herkunft besteht.

Kriminelles Eigentum kann jede Form annehmen, einschließlich Geld oder Geldwert, Wertpapiere, materielles Eigentum und immaterielles Eigentum. Darunter fallen auch Gelder, wie auch immer sie stammen, die zur Finanzierung des Terrorismus verwendet werden.

Was ist Terrorismusfinanzierung? ("CTF" )?

Terrorismusfinanzierung ist der Prozess legitimer Unternehmen und Einzelpersonen, die sich aus ideologischen, politischen oder anderen Gründen dafür entscheiden können, terroristische Aktivitäten oder Organisationen finanziell zu unterstützen. Unternehmen müssen daher sicherstellen, dass: (i) die Kunden selbst keine terroristischen Organisationen sind; und (ii) sie stellen nicht die Mittel bereit, mit denen terroristische Organisationen finanziert werden.

Bei der Terrorismusfinanzierung handelt es sich möglicherweise nicht um Erträge aus Straftaten, sondern vielmehr um den Versuch, die Herkunft oder die beabsichtigte Verwendung der Gelder zu verschleiern, die später für kriminelle Zwecke verwendet werden sollen.

Hive Markets Ltd ist ein ethisches und transparentes Unternehmen und übernimmt die Verantwortung sicherzustellen und aufrechtzuerhalten, dass seine Vermögenswerte und Ressourcen nicht für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Korruption verwendet werden. Darüber hinaus verpflichtet sich das Unternehmen, seine Kunden nach Möglichkeit zu identifizieren, bevor es bestimmte Dienstleistungen erbringt.

Die Richtlinie und die hierin besprochenen Verfahren gelten für alle Mitarbeiter und Einheiten des Unternehmens, die an der Erbringung von Forex-Handelsdienstleistungen beteiligt sind, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Führungskräfte, Mitarbeiter an vorderster Front, Backoffice-Mitarbeiter und Compliance-Beauftragte.

Die Compliance-Abteilung („CD") soll :

alle ihnen im Rahmen dieser Richtlinie speziell zugewiesenen Funktionen ausführen;
Überwachung der Einhaltung und Meldung aller wesentlichen Bedenken an den Vorstand;
Führen Sie fortlaufende Bewertungen der Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch, denen das Unternehmen ausgesetzt ist, und entwickeln Sie Strategien zur Bewältigung und Minderung dieser Risiken.
Erhalten Sie interne Meldungen über (Verdachtsfälle auf) Geldwäsche
Untersuchen Sie Berichte über verdächtige Ereignisse
Stellen Sie sicher, dass die Vorkehrungen zur Sensibilisierung und Schulung von Mitarbeitern und Beratern angemessen sind
Berichten Sie dem Leitungsgremium des Unternehmens mindestens einmal jährlich über den Betrieb und die Wirksamkeit der Systeme und Kontrollen des Unternehmens.
Überwachen Sie die tägliche Umsetzung der Anti-Geldwäsche-Richtlinien in Bezug auf: die Entwicklung neuer Produkte; die Gewinnung neuer Kunden; und Änderungen im Geschäftsprofil des Unternehmens.

Alle Kontakte von Strafverfolgungs- oder Aufsichtsbehörden im Zusammenhang mit der Richtlinie sind an die Compliance-Abteilung zu richten.

Einhaltung der FATF-Richtlinien

Das Unternehmen erkennt an, wie wichtig es ist, der Financial Action Task Force beizutreten („FATF„) Anforderungen und die Beibehaltung eines starken Engagements im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Als seriöses Finanzinstitut verpflichten wir uns zur Einhaltung höchster Compliance-Standards und beteiligen uns aktiv an den weltweiten Bemühungen zur Bekämpfung illegaler Finanzaktivitäten.

Die FATF ist eine zwischenstaatliche Organisation, die internationale Standards setzt und die wirksame Umsetzung von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen damit verbundenen Bedrohungen der Integrität des globalen Finanzsystems fördert. Wir sind uns bewusst, wie wichtig es ist, unsere AML/CFT-Praktiken an den FATF-Empfehlungen auszurichten, um einen robusten und wirksamen Compliance-Rahmen zu gewährleisten.

Um die Einhaltung der FATF-Anforderungen sicherzustellen, hat das Unternehmen folgende Maßnahmen umgesetzt:

Risikobasierter Ansatz: Das Unternehmen hat bei seinen AML/CFT-Richtlinien und -Verfahren einen risikobasierten Ansatz gewählt, der es dem Unternehmen ermöglicht, die spezifischen Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern. Um über neu auftretende Risiken auf dem Laufenden zu bleiben und unsere Kontrollen entsprechend anzupassen, werden regelmäßig Risikobewertungen durchgeführt.
Due Due Diligence des Kunden: Das Unternehmen hält sich an die Empfehlungen der FATF zur Kunden-Due-Diligence, indem es für alle Kunden gründliche Verifizierungs- und Screening-Verfahren durchführt. Dazu gehört die Einholung und Überprüfung der erforderlichen Identifikations- und wirtschaftlichen Eigentumsinformationen sowie die kontinuierliche Überwachung der Kundentransaktionen und -aktivitäten.
Aufzeichnungen: Das Unternehmen führt umfassende und genaue Aufzeichnungen über Kundentransaktionen, Due-Diligence-Aktivitäten und interne AML/CFT-Kontrollen gemäß den Vorgaben der FATF. Diese Aufzeichnungen werden sicher gespeichert und den Aufsichtsbehörden bei Bedarf zur Einsichtnahme zur Verfügung gestellt.
Training und Bewusstsein: Das Unternehmen bietet regelmäßig Schulungsprogramme und Sensibilisierungssitzungen für seine Mitarbeiter an, die Funktionen ausüben, die anfällig für AML/CFT-Risiken sind, um sicherzustellen, dass sie ein umfassendes Verständnis der relevanten AML-Vorschriften und FATF-Empfehlungen, ihrer Pflichten und der Bedeutung der Compliance bei der Prävention haben Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Durch die Einhaltung der FATF-Anforderungen demonstriert das Unternehmen sein Engagement für die Aufrechterhaltung eines robusten AML/CFT-Programms und trägt zu den weltweiten Bemühungen im Kampf gegen Finanzkriminalität bei. Das Unternehmen überprüft und aktualisiert seine Richtlinien und Verfahren regelmäßig, um sie an etwaige Änderungen der FATF-Empfehlungen anzupassen und sicherzustellen, dass seine Compliance-Maßnahmen wirksam und auf dem neuesten Stand bleiben.

Risikobewertung

Im Rahmen des risikobasierten Ansatzes führt und dokumentiert das Unternehmen eine Risikobewertung der ML/TF-Risiken, denen es ausgesetzt ist, und entwickelt Strategien zu deren Minderung.

Der Prozess der Risikobewertung umfasst die Analyse möglicher Bedrohungen und Schwachstellen im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, denen das Unternehmen ausgesetzt sein könnte.

Bewertung ausgewiesener Dienstleistungen

Das Unternehmen bewertet regelmäßig die potenziellen GW/TF-Risiken im Zusammenhang mit der Bereitstellung von Devisenhandelsdienstleistungen und legt die Einzelheiten der Bewertungen dem Vorstand des Unternehmens vor.

Der CO führt regelmäßige Überprüfungen der GW/TF-Risiken durch und leitet bei Bedarf etwaige Empfehlungen an den Vorstand weiter.

Kundenidentifizierung und -verifizierung

Bevor das Unternehmen einem Kunden bestimmte Dienstleistungen anbieten kann, muss es zunächst:

Sammeln Sie bestimmte Mindestinformationen zur Kundenidentifikation.
Überprüfen Sie diese Informationen anhand zuverlässiger, unabhängiger Quellen oder bei Bedarf eines Drittanbieters.
den/die wirtschaftlichen Eigentümer eines Kunden identifizieren und überprüfen;
Identifizieren Sie, ob ein Kunde (und alle wirtschaftlichen Eigentümer) ein PEP (oder ein Partner eines PEP) ist, und ergreifen Sie bei Bedarf Maßnahmen, um die Geldquelle für die Transaktion zu ermitteln.
Bei Bedarf Informationen über den Zweck und die beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung oder Transaktion(en) einholen.

Transaktionsüberwachung

Das Unternehmen erfasst und überwacht regelmäßig die Transaktionsaktivitäten der Kunden, um Aktivitäten oder Verhaltensweisen zu erkennen, die auf verdächtige Dinge oder andere ungewöhnliche oder atypische Aktivitäten hinweisen könnten, die auf Folgendes hinweisen könnten:

Umstände, die darauf hindeuten, dass der Kunde möglicherweise nicht der ist, für den er sich ursprünglich ausgegeben hat;
Umstände, die direkt darauf hinweisen, dass der Kunde möglicherweise die Erbringung von Dienstleistungen anstrebt:
im Zusammenhang mit der Begehung einer ML- oder TF-Straftat;
das Vorhandensein eines oder mehrerer der folgenden Risikoindikatoren in Bezug auf einen potenziellen Kunden:
Der Kunde beteiligt sich an Transaktionen, die strukturiert erscheinen, oder versucht dies zu tun.
Der Kunde stellt unvollständige, falsche oder irreführende Identifikationsinformationen oder Dokumente zur Verfügung.
Der Kunde gibt an oder macht es auf andere Weise bekannt, dass er Geschäfte für eine andere Partei abwickelt, und weigert sich, Informationen über diese andere Partei preiszugeben.
Der Kunde gibt an oder handelt auf andere Weise in einer Weise, die den Verdacht des Unternehmens erweckt, dass der Kunde das Ziel eines Betrugs ist oder sein könnte.
Der Kunde verwendet oder versucht mehrere Kundenprofile zu verwenden.

In den oben genannten Situationen wendet das Unternehmen verstärkte Due-Diligence-Maßnahmen an, um die mit dem Kunden verbundenen GW/TF-Risiken zu mindern.

Kennen Sie Ihren Kunden („KYC“)

Die standardmäßigen KYC-Anforderungen für Kunden, bei denen es sich um Privatpersonen handelt, richten sich im Allgemeinen nach den Umständen des Kunden und der Produktart, mit der gehandelt wird, d Produkt mit erhöhtem Risiko. Unter Berücksichtigung dessen sind für Produkte mit reduziertem Risiko und mittlerem Risiko standardmäßig folgende Informationen zur Identifizierung erforderlich:

Name
Wohnadresse
Verification

Die Überprüfung der erhaltenen Informationen muss auf zuverlässigen und unabhängigen Quellen basieren – dabei kann es sich entweder um vom Kunden erstellte Dokumente, um vom Unternehmen elektronisch erstellte Dokumente oder um eine Kombination aus beidem handeln. Wenn Geschäfte persönlich abgewickelt werden, sollten Unternehmen Originale aller an der Verifizierung beteiligten Dokumente einsehen.

Wenn ein dokumentarischer Nachweis der Identität einer Person ein hohes Maß an Vertrauen bieten soll, wird er in der Regel von einer Regierungsbehörde oder -behörde oder einem Gericht ausgestellt, da die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass die Behörden die Existenz und die Merkmale überprüft haben der betroffenen Personen.

Wenn die Identität anhand von Dokumenten überprüft werden soll, sollte dies auf Folgendes basieren:

Ein von der Regierung herausgegebenes Dokument, das Folgendes enthält:

Der vollständige Name des Kunden und
Ihre Wohnadresse

Von der Regierung ausgestellte fotografische Ausweisdokumente:

Gültiger Reisepass
Personalausweis

Alternativ kann dies durch ein nicht fotografisches, von der Regierung ausgestelltes Dokument erfolgen, das den vollständigen Namen des Kunden enthält und durch ein zweites Dokument unterstützt wird, das Folgendes enthält:

Der vollständige Name des Kunden und
Ihre Wohnadresse.

Überprüfung von Behörden und Sanktionslisten

Das Unternehmen verpflichtet sich zur Einhaltung aller geltenden Gesetze, Vorschriften und Sanktionen im Zusammenhang mit AML/CTF. Zu diesem Zweck überprüft das Unternehmen alle Kunden anhand von Regierungs- und Sanktionslisten, um die Einhaltung sicherzustellen.

Die Regierungs- und Sanktionslisten werden von verschiedenen Behörden geführt, beispielsweise von der Europäischen Union („EU“), das US Office of Foreign Assets Control („OFAC“) und die Vereinten Nationen („UN“). Die Listen enthalten die Namen von Einzelpersonen und Organisationen, die aufgrund ihrer Beteiligung an Terrorismus, Geldwäsche oder anderen kriminellen Aktivitäten finanziellen Sanktionen oder anderen Beschränkungen unterliegen.

Das Unternehmen überprüft alle Kunden zum Zeitpunkt des Kunden-Onboardings und fortlaufend anhand der relevanten Regierungs- und Sanktionslisten. Wenn sich herausstellt, dass ein Kunde auf einer der oben genannten Listen steht, ergreift das Unternehmen entsprechende Maßnahmen im Einklang mit den geltenden Gesetzen und Vorschriften, einschließlich der Sperrung seines Kontos, der Aufnahme in die Überwachungsliste oder der Beendigung der Geschäftsbeziehung.

Politisch exponierte Personen („PEPs“)

Das Unternehmen ist sich bewusst, dass PEPs aufgrund ihrer öffentlichen Positionen und ihres Einflusses ein höheres Risiko für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung darstellen können. Daher verfügt das Unternehmen über Verfahren zur Identifizierung und Durchführung einer verstärkten Due-Diligence-Prüfung von PEPs.

Das Unternehmen führt während des Onboarding-Prozesses bei allen Neukunden ein PEP-Screening durch und überprüft außerdem in regelmäßigen Abständen bestehende Kunden, um etwaige Änderungen ihres PEP-Status festzustellen.

Wenn ein Kunde als PEP identifiziert wird, führt das Unternehmen eine erweiterte Due-Diligence-Prüfung durch, um zusätzliche Informationen über die Vermögensquelle, die Geldquelle, die Transaktionen und das wirtschaftliche Eigentum des Kunden (sofern zutreffend) zu sammeln. Der PEP-Screening-Prozess des Unternehmens wird vom CO regelmäßig überprüft und aktualisiert, um seine Effizienz bei der Identifizierung und Minderung von ML/TF-Risiken durch PEPs sicherzustellen.

Sorgfaltsmaßnahmen

Das Unternehmen ist sich der Bedeutung einer gründlichen Due-Diligence-Prüfung seiner Kunden bewusst, um die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften sicherzustellen („AML“) und CTF-Vorschriften. Zur Due Diligence gehört die Erfassung und Überprüfung von Kundeninformationen, um die mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verbundenen Risiken einzuschätzen.

Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden („CSD"):

Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden ist ein Standardverfahren, das für alle Kunden des Unternehmens gilt. Dabei handelt es sich um die Erfassung und Überprüfung wesentlicher Kundeninformationen wie Identität, Adresse und wirtschaftliches Eigentum. CDD hilft dabei, die Identität des Kunden festzustellen und sein Risikoprofil einzuschätzen. Alle Kunden müssen sich einer CDD unterziehen, um ihre Legitimität und Integrität festzustellen.

Erweiterte Due Diligence („EDD"):

Bei der erweiterten Due Diligence handelt es sich um eine zusätzliche Prüfungsebene, die für Kunden gilt, bei denen aufgrund vorgegebener Kriterien davon ausgegangen wird, dass sie ein höheres Risiko darstellen. Die Entscheidung, einen Kunden der EDD zu unterwerfen, basiert auf Faktoren wie seinem Risikoprofil, der Art seines Geschäfts, rechtlichen Risiken oder anderen Warnsignalen. EDD-Verfahren sind umfassender und strenger als reguläre CDD-Maßnahmen.

Zusätzliche Dokumentation für Geldquelle und Vermögensquelle:

In bestimmten Fällen kann das Unternehmen von Kunden zusätzliche Unterlagen verlangen, um die Herkunft der Gelder und des Vermögens festzustellen. Die Quelle der Mittel bezieht sich auf die Herkunft der finanziellen Ressourcen, die für die Transaktionen eines Kunden verwendet werden, während sich die Quelle des Reichtums auf die Herkunft des Gesamtvermögens des Kunden bezieht. Diese zusätzlichen Dokumente ermöglichen ein tieferes Verständnis der Finanzaktivitäten des Kunden, stellen die Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften sicher und mindern das Risiko von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.

Das Unternehmen ist bestrebt, bei allen Kunden eine gründliche Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und die Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften sicherzustellen. Seine Verfahren zielen darauf ab, Kunden genau zu identifizieren, ihr Risikoniveau einzuschätzen und notwendige Informationen zu erhalten, einschließlich der Geld- und Vermögensherkunft. Den Mitarbeitern werden regelmäßig Schulungen und Aktualisierungen angeboten, um ihr Verständnis der Due-Diligence-Anforderungen und ihrer Rolle bei der Aufrechterhaltung eines starken AML/CFT-Programms zu verbessern.

Eingeschränkte Länder

Das Unternehmen verbietet die Bereitstellung seiner Dienstleistungen für Kunden in Ländern, die Wirtschafts- und Handelssanktionen unterliegen, sowie in Ländern, die als besonders risikoreich für ML/TF-Aktivitäten gelten. Der CO überprüft und aktualisiert die Liste der eingeschränkten Länder regelmäßig nach Bedarf und unter Berücksichtigung der oben genannten Faktoren.

Darüber hinaus betrachtet das Unternehmen Kunden aus Ländern, in denen ein hohes Risiko für ML/TF-Aktivitäten besteht, als Kunden mit höherem Risiko und führt bei ihnen eine verstärkte Due-Diligence-Prüfung durch.