Politica AML

Introduzione e ambito

Il presente documento è la Politica AML/CTF (Policy) adottata da Hive Markets Ltd (di seguito denominata “Azienda").

Riciclaggio di denaro ("ML”) preleva denaro da servizi illegali e lo fa sembrare ottenuto legalmente. È il trattamento di profitti criminali per mascherare la loro origine illegale. Finanziamento del terrorismo ("TF”) include il finanziamento di atti terroristici, terroristi e organizzazioni terroristiche.

Che cos'è il riciclaggio di denaro?

Il riciclaggio di denaro è il processo mediante il quale denaro o altri beni ottenuti illegalmente (beni criminali) vengono scambiati con denaro "pulito" o altri beni senza alcun legame evidente con le loro origini criminali.

La proprietà criminale può assumere qualsiasi forma, inclusi denaro o valore del denaro, titoli, beni materiali e beni immateriali. Copre anche il denaro, comunque ottenuto, utilizzato per finanziare il terrorismo.

Cos'è il finanziamento antiterrorismo ("CTF")?

Il finanziamento del terrorismo è il processo di aziende e individui legittimi che possono scegliere di fornire finanziamenti per finanziare attività o organizzazioni terroristiche per ragioni ideologiche, politiche o di altro tipo. Le imprese devono pertanto garantire che: (i) i clienti non siano essi stessi organizzazioni terroristiche; e (ii) non forniscono i mezzi attraverso i quali vengono finanziate le organizzazioni terroristiche.

Il finanziamento del terrorismo potrebbe non comportare proventi di condotte criminali, ma piuttosto un tentativo di nascondere l'origine o l'uso previsto dei fondi, che saranno successivamente utilizzati per scopi criminali.

Hive Markets Ltd è un'azienda etica e trasparente e si assume la responsabilità di garantire e mantenere che i suoi beni e le sue risorse non vengano utilizzati per riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o corruzione. Inoltre, la Società si impegna a identificare i propri clienti, ove possibile, prima di fornire determinati servizi.

La Politica e le procedure discusse di seguito si applicano a tutti i dipendenti e le entità della Società coinvolti nella fornitura di servizi di trading Forex, inclusi ma non limitati a dirigenti senior, dipendenti di prima linea, personale di back-office e responsabili della conformità.

Il dipartimento di conformità ("CD") deve :

svolgere tutte le funzioni loro specificamente assegnate ai sensi della presente Politica;
monitorare la conformità e riferire al Consiglio eventuali preoccupazioni significative;
condurre valutazioni continue dei rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo affrontati dalla Società e sviluppare strategie per gestire e mitigare tali rischi.
Ricevi segnalazioni interne di (sospetti di) riciclaggio di denaro
Indagare sulle segnalazioni di eventi sospetti
Garantire l'adeguatezza delle disposizioni adottate per la sensibilizzazione e la formazione del personale e dei consulenti
Riferire almeno una volta all'anno all'organo di governo dell'impresa sul funzionamento e l'efficacia dei sistemi e dei controlli dell'impresa.
Monitorare il funzionamento quotidiano delle politiche antiriciclaggio in relazione a: sviluppo di nuovi prodotti; l'acquisizione di nuovi clienti; e cambiamenti nel profilo aziendale dell'azienda.

Eventuali contatti da parte delle forze dell'ordine o delle agenzie di regolamentazione relativi alla Politica devono essere indirizzati all'Ufficio Conformità.

Conformità alle linee guida GAFI

La Società riconosce l'importanza di aderire al Financial Action Task Force (“GAFI”) e mantenere un forte impegno nella lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. In qualità di istituto finanziario rispettabile, ci impegniamo a sostenere i più elevati standard di conformità e a partecipare attivamente agli sforzi globali per combattere le attività finanziarie illecite.

Il GAFI è un'organizzazione intergovernativa che stabilisce standard internazionali e promuove l'effettiva attuazione di misure per combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre minacce correlate all'integrità del sistema finanziario globale. Riconosciamo l'importanza di allineare le nostre pratiche AML/CFT con le raccomandazioni GAFI per garantire un quadro di conformità solido ed efficace.

Per garantire la conformità ai requisiti GAFI, la società ha implementato le seguenti misure:

Approccio basato sul rischio: La Società ha adottato un approccio basato sul rischio per le proprie politiche e procedure AML/CFT, che consente alla Società di identificare, valutare e mitigare i rischi specifici associati al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Le valutazioni del rischio vengono condotte regolarmente per rimanere aggiornati sui rischi emergenti e adeguare i nostri controlli di conseguenza.
Due Diligence del cliente: La Società aderisce alle raccomandazioni del GAFI in materia di adeguata verifica della clientela conducendo procedure di verifica e screening approfondite per tutti i clienti. Ciò include l'ottenimento e la verifica dell'identificazione necessaria e delle informazioni sulla proprietà effettiva, nonché il monitoraggio continuo delle transazioni e delle attività dei clienti.
Record Keeping: La Società mantiene registri completi e accurati delle transazioni dei clienti, delle attività di due diligence e dei controlli interni AML/CFT come richiesto dal GAFI. Questi record sono archiviati in modo sicuro e resi disponibili per l'ispezione da parte delle autorità di regolamentazione quando richiesto.
Formazione e consapevolezza: La Società fornisce regolari programmi di formazione e sessioni di sensibilizzazione ai propri dipendenti che svolgono funzioni soggette a rischi AML/CFT per garantire che abbiano una conoscenza approfondita delle normative antiriciclaggio pertinenti e delle raccomandazioni GAFI, dei loro obblighi e dell'importanza della conformità nella prevenzione riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.

Conformandosi ai requisiti GAFI, la Società dimostra il proprio impegno a mantenere un solido programma AML/CFT e a contribuire agli sforzi globali nella lotta alla criminalità finanziaria. La Società rivede e aggiorna regolarmente le proprie politiche e procedure per allinearsi a eventuali modifiche alle raccomandazioni del GAFI, garantendo che le misure di conformità rimangano efficaci e aggiornate.

Valutazione del rischio

Nell'ambito dell'approccio basato sul rischio, la Società conduce e documenta una valutazione dei rischi ML/TF a cui è esposta e sviluppa strategie per mitigarli.

Il processo di valutazione del rischio comporta l'analisi delle possibili minacce e vulnerabilità legate al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo che la Società potrebbe dover affrontare.

Valutazione dei servizi designati

La Società valuta periodicamente i potenziali rischi ML/TF relativi alla fornitura di servizi di trading Forex e presenta i dettagli delle Valutazioni al Consiglio della Società.

Il CO conduce revisioni periodiche dei rischi ML/TF e, se necessario, trasmette eventuali raccomandazioni al Consiglio.

Identificazione e verifica del cliente

Prima che la Società possa fornire servizi designati a un cliente, deve innanzitutto:

raccogliere alcune informazioni minime di identificazione del cliente.
verificare tali informazioni utilizzando fonti affidabili e indipendenti o un fornitore di terze parti, se necessario.
identificare e verificare il/i titolare/i effettivo/i di un cliente;
identificare se un cliente (e qualsiasi beneficiario effettivo) è un PEP (o un associato di un PEP) e adottare misure per stabilire la fonte dei fondi per la transazione, se necessario.
ottenere informazioni sullo scopo e sulla natura prevista del rapporto d'affari o della/e transazione/i quando richiesto.

Monitoraggio delle transazioni

La Società raccoglie e monitora regolarmente le attività transazionali dei clienti su base continuativa al fine di rilevare attività o comportamenti che potrebbero essere indicativi di questioni sospette o altre attività anomale o atipiche che potrebbero suggerire:

circostanze che indicano che il Cliente potrebbe non essere chi inizialmente aveva affermato di essere;
circostanze che indicano direttamente che il Cliente potrebbe richiedere la fornitura di servizi:
in relazione alla commissione di un reato ML o TF;
l'esistenza in relazione ad un potenziale Cliente di uno o più dei seguenti indicatori di rischio:
Il Cliente si impegna, o cerca di impegnarsi, in transazioni che sembrano essere strutturate.
Il Cliente fornisce informazioni o documenti di identificazione incompleti, errati o fuorvianti.
Il Cliente indica, o rende noto in altro modo, che il Cliente sta effettuando transazioni per conto di un'altra parte e si rifiuta di fornire qualsiasi informazione relativa a tale altra parte.
Il Cliente indica, o agisce in altro modo in modo tale da sollevare il sospetto della Società che, il Cliente è o potrebbe essere il bersaglio di una frode.
Il Cliente utilizza, o tenta di utilizzare, più profili cliente.

Nelle situazioni di cui sopra la Società applica misure di Due Diligence Avanzata al fine di mitigare i rischi di ML/TF associati al cliente.

Conosci il tuo cliente ("KYC")

I requisiti standard di KYC per i clienti privati sono generalmente regolati dalle circostanze relative al cliente e alla tipologia di prodotto che si sta trattando, ovvero il livello di rischio attribuito al prodotto sia esso un rischio ridotto, rischio intermedio o un rischio prodotto ad alto rischio. Tenendo conto di ciò, per i prodotti a rischio ridotto e a rischio intermedio, le seguenti informazioni sono richieste come standard ai fini dell'identificazione:

Nome e Cognome
Indirizzo di residenza
Convalida

La verifica delle informazioni ottenute deve basarsi su fonti affidabili e indipendenti, che possono essere documenti prodotti dal cliente, elettronicamente dall'impresa o una combinazione di entrambi. Laddove gli affari vengono condotti faccia a faccia, le aziende dovrebbero vedere gli originali di tutti i documenti coinvolti nella verifica.

Se la prova documentale dell'identità di un individuo deve fornire un elevato livello di fiducia, sarà generalmente rilasciata da un dipartimento o agenzia governativa o da un tribunale, poiché è più probabile che le autorità ne verifichino l'esistenza e le caratteristiche delle persone interessate.

Se l'identità deve essere verificata dai documenti, questo dovrebbe essere basato su:

Un documento emesso dal governo che incorpora:

Il nome completo del cliente e
Il loro indirizzo di residenza

Documenti di identità rilasciati dal governo fotografico:

Un passaporto valido
Carta d'identità

In alternativa, questo può essere fatto da un documento governativo non fotografico che incorpori il nome completo del cliente, supportato da un secondo documento, che incorpori:

Il nome completo del cliente e
Il loro indirizzo di residenza.

Screening del governo e dell'elenco delle sanzioni

La Società si impegna a rispettare tutte le leggi, i regolamenti e le sanzioni applicabili in materia di AML/CTF. A tal fine, la Società vaglia tutti i clienti contro il governo e gli elenchi di sanzioni per garantire la conformità.

Gli elenchi del governo e delle sanzioni sono mantenuti da varie autorità, come l'Unione Europea ("EU”), l'Office of Foreign Assets Control degli Stati Uniti (“OFAC”), e le Nazioni Unite (“UN”). Gli elenchi contengono i nomi di individui ed entità che sono soggetti a sanzioni finanziarie o altre restrizioni a causa del loro coinvolgimento in atti terroristici, riciclaggio di denaro o altre attività criminali.

La Società controlla tutti i clienti rispetto al governo pertinente e agli elenchi di sanzioni al momento dell'onboarding del cliente e su base continuativa. Se un cliente viene trovato in uno degli elenchi di cui sopra, la Società intraprende azioni appropriate in conformità con le leggi e i regolamenti applicabili, che possono includere la sospensione del suo account, l'aggiunta all'Elenco di monitoraggio o la cessazione del rapporto commerciale.

Persone politicamente esposte ("PEP")

La Società riconosce che le PEP possono rappresentare un rischio maggiore di riciclaggio e finanziamento del terrorismo in virtù delle loro posizioni pubbliche e della loro influenza. Pertanto, la Società dispone di procedure per identificare e condurre una due diligence rafforzata sulle PEP.

L'azienda esegue lo screening PEP su tutti i nuovi clienti durante il processo di onboarding e controlla periodicamente anche i clienti esistenti per identificare eventuali cambiamenti nel loro stato PEP.

Se un cliente viene identificato come PEP, la Società conduce una due diligence avanzata per raccogliere ulteriori informazioni sulla fonte di ricchezza del cliente, fonte di fondi, transazioni e proprietà effettiva (ove applicabile). Il processo di screening delle PEP della Società viene regolarmente rivisto e aggiornato dal CO per garantirne l'efficienza nell'identificare e mitigare i rischi ML/TF posti dalle PEP.

Dovuta diligenza

La Società riconosce l'importanza di condurre un'approfondita due diligence sui propri clienti per garantire il rispetto delle norme antiriciclaggio ("AML”) e regolamenti CTF. La due diligence prevede la raccolta e la verifica delle informazioni sui clienti per valutare i rischi associati al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.

Due Diligence della Clientela (“CSD“):

La Customer Due Diligence è una procedura standard che si applica a tutti i clienti della Società. Implica la raccolta e la verifica delle informazioni essenziali sui clienti, come la loro identità, indirizzo e titolarità effettiva. CDD aiuta a stabilire l'identità del cliente e a valutare il suo profilo di rischio. Tutti i clienti sono tenuti a sottoporsi a CDD per stabilire la loro legittimità e integrità.

Due Diligence rafforzata (“ESD“):

La Due Diligence avanzata è un ulteriore livello di controllo che si applica ai clienti che si ritiene presentino un rischio più elevato sulla base di criteri predeterminati. La decisione di sottoporre un cliente all'EDD si basa su fattori quali il suo profilo di rischio, la natura della sua attività, i rischi giurisdizionali o altri segnali di pericolo. Le procedure EDD sono più complete e rigorose delle normali misure CDD.

Documentazione aggiuntiva per fonte di fondi e fonte di ricchezza:

In alcuni casi, la Società può richiedere ai clienti documentazione aggiuntiva per stabilire la fonte dei fondi e la fonte della ricchezza. La fonte dei fondi si riferisce all'origine delle risorse finanziarie utilizzate nelle transazioni di un cliente, mentre la fonte della ricchezza si riferisce all'origine della ricchezza complessiva del cliente. Questi documenti aggiuntivi forniscono una comprensione più approfondita delle attività finanziarie del cliente, garantendo la conformità alle normative AML/CFT e mitigando il rischio di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo.

La Società si impegna a condurre un'approfondita due diligence su tutti i clienti e a garantire la conformità alle normative AML/CFT. Le sue procedure sono progettate per identificare accuratamente i clienti, valutare i loro livelli di rischio e ottenere le informazioni necessarie, inclusa la fonte dei fondi e la fonte della ricchezza. Formazione e aggiornamenti regolari vengono forniti ai dipendenti per migliorare la loro comprensione dei requisiti di due diligence e il loro ruolo nel mantenere un solido programma AML/CFT.

Paesi con restrizioni

La Società vieta la fornitura dei propri servizi a clienti in paesi soggetti a sanzioni economiche e commerciali, nonché paesi considerati ad alto rischio per attività di riciclaggio/terrorismo. Il CO rivede e aggiorna periodicamente l'elenco dei paesi soggetti a restrizioni secondo necessità e tenendo conto dei suddetti fattori.

Inoltre, la Società considera i clienti provenienti da paesi considerati ad alto rischio per le attività di ML/TF come clienti a rischio più elevato e conduce su di essi una maggiore due diligence.